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存单质押贷款骗局(存单质押贷款利率是多少)

为什么有定期存单却还要做质押贷款呢?

有定期存款,还要质押贷款,这是银行为了进一步的防范风险,定期存单也可能会被转为活期随时被提取。定期存单质押贷款申请资料:1、本人有效身份证原件及复印件;2、本人名下定期存单;3、银行所需其他材料。定期存单质押贷款办理流程:第一,借款人向银行提出贷款申请;第二,银行审查、审批;第三,审批通过后,银行与借款人签订贷款合同;第四,银行放款;第五,借款人按时足额还款。扩展资料:质押贷款条件:1、必须是经工商行政管理部门核准注册,并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;2、产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金,恪守信用;3、有按期还本付息能力,原应付贷款本息和到期贷款已清偿;4、没有清偿的,已经做了银行认可的偿还计划;5、按《银行企业信用等级评定标准》核定,原则上信用等级必须为A级(含)以上;6、已在银行开立基本账户或一般存款账户;7、除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;8、借款人的经营和财务制度健全,主要经济和财务指标符合我行的要求;9、申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准,新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。参考资料来源:百度百科-质押贷款

存单质押贷款骗局(存单质押贷款利率是多少)插图

什么是个人存单质押贷款

申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁,须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;
2、持本人有效身份证件;
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单,定期一本通存折;
4、申请人持非本人名下存单,还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;
5、持外币定期存单质押贷款的,借款人须持本人名下存单;
6、贷款人规定的其他条件。

存单质押贷款的操作流程有哪些

存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。

流程如下:
资料:
1、个人存单质押贷款申请表;
2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件),并提供其复印件;
3、银行有效个人定期储蓄存单原件;
4、银行要求提供的其它证明文件或资料。
流程:

申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁,须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;
2、持本人有效身份证件;
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单,定期一本通存折;
4、申请人持非本人名下存单,还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;
5、持外币定期存单质押贷款的,借款人须持本人名下存单;
6、贷款人规定的其他条件。

什么叫存单质押?

个人存单质押贷款

个人存单质押贷款 是以客户未到期的定期储蓄存单或凭证式国债做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。

贷款对象:
凡具有完全民事行为能力的中国境内居民,持有广东发展银行开具的未到期本、外币定期储蓄存单者均可向我行申请办理个人存单质押贷款。申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件:
1、具有完全民事行为能力的自然人;
2、有当地常住户口或有效身份证件;
3、必须持有本人名下广东发展银行未到期的定期储蓄存单;

贷款期限:
个人存单质押贷款期限分为半年期和一年期两种。

贷款利率:
个人存单质押贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行。利率上浮的最高比例不得超过中国人民银行的规定。借款期限不足6个月的按6个月贷款利率确定,提前还贷按原定利率和实际借款天数计算。如遇中国人民银行调整利率计息,在贷款期限内仍按合同利率执行。

贷款额度:
个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款金额原则上以不超过存单面额80%的质押率计算(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。

贷款申请:
1、在持有存单/国债开户行所办理;
2、出示有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿和其它有效居留身份证)、复印件和
广东发展银行个人定期存单/折,经审核后填写申请;
3、签订个人存单质押贷款合同、借据;
4、经批准后,提交广东发展银行个人定期储蓄存单/折原件,如为一本通存折,必须将一
本通存折上的质押存款按原存入日、利率转为存单,银行开具"质押品保管收据"退回
借款人,存单作质押品交银行保管。

贷款的偿还:
借款人可用现金或其在广东发展银行的存款偿还贷款本息。经贷款人同意,借款人可提前归还贷款本息。

个人定期存单质押贷款需要哪些手续

1
客户提出贷款申请,提交相关授信资料;

2
客户和我行、存款行等几方相互配合,完成定期存单的开立、确认、质押手续

3 我行审查审批通过后发放贷款;

4 客户按照约定使用贷款;

5客户按照约定归还贷款本息;

6我行解除质押存单,并归还存单于客户。

个人存单做质押贷款怎么办

办理流程
申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁,须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;
2、持本人有效身份证件;
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单,定期一本通存折;
4、申请人持非本人名下存单,还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;
5、持外币定期存单质押贷款的,借款人须持本人名下存单;
6、贷款人规定的其他条件。

贷款发放
贷款到期后,可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意,借款人可提前归还贷款本息,提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。

贷款展期
个人存单质押贷款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影响如期还贷的可给予展期。每笔贷款只限展期一次,且不得超过存单到期日

质押存单是什么意思

存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。存单作为自然人的债权凭证,在现实中是权利人一项特殊的财产证明,它赋予权利人(存单所有人) 随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利,一旦提出请求,则债务人须无条件支付权利人全部款项本息,除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行,否则无任何抗辩理由。基于此,在现代经济生活中,存单常被用于债权债务关系的担保形式,即存单质押。
扩展资料:存单质押的方式:1、是以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单,贷款机构会在核实存单的真实性以后,通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续,俗称“核押”,并与借款人签订质押贷款合同,同时将存单保存在贷款机构手中,以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走;2、是自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间,法人、其他组织相互之间存在债权债务关系,由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。债务人为向债权人(非金融机构) 担保自己的履约能力,把自己或第三人所有的存单交由债权人占有,以此作为自己的债务能如期履行的担保,并与债权人约定,在债务到期后,如债务人不能全部履行债务,则债权人可以此存单上的款项优先受偿。参考资料来源:百度百科-存单参考资料来源:百度百科-存单质押

存单质押贷款的意义在哪里?

如果你有一笔大额三年期定额存款,还有三个月就到期了,可是你现在急需要用钱,要是把定期存款提出来,只能按活期存款计付利息,这样就是一个不小的损失。你就可以用存单质押去银行申请短期贷款。你的定期存款到期后可以提出,利息没有损失。
当然你去贷款也要付利息,但是贷款由于是短期的,付利息不会太多。
当然你要匡算一下,如果贷款的利息比你的定期存款还要高,就没有必要去存款质押贷款了。
假设你存了一笔100万元三年期的定期存款,以现在的利率,到时可得利息12万元。可是当你还有有三个月到时期,急需10万元,如果提出这笔存款,按活期计息,利息还不到1000元。
如果你用此订单质押,取得3个月的短期贷款,以基准短期贷款利率5.6%计算,这笔贷款只需要付息1400元。
这样算起来,用存单质押贷款不是很合适吗。

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