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贷款管理和贷款审批有什么区别?(贷款管理制度有哪些)

企业贷款如何管理

要加强信贷管理, 规范信贷行为, 防范信贷风险, 提高信贷资产质量
  (一)全流程管理原则
  全流程贷款管理原则强调,要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强调贷款全流程管理,可以推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型,真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变,有助于提高银行业金融机构贷款发放的质量,加强贷款风险管理的有效性,提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。

贷款管理和贷款审批有什么区别?(贷款管理制度有哪些)插图

  (二)诚信申贷原则
  诚信申贷主要包含两层含义:一是借款人恪守诚实守信原则,按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。

  (三)协议承诺原则
  协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人,应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件,规范各方有关行为,明确各方权利义务,调整各方法律关系,明确各方法律责任。

  (四)贷放分控原则
  贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。推行贷放分控,一方面可以加强商业银行的内部控制,防范操作风险;另一方面可以践行全流程管理的理念,建设流程银行,提高专业化操作,强调各部门和岗位之间的有效制约,避免前台部门权力过于集中。

  (五)实贷实付原则
  实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求,主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的贷款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金,减少贷款挪用的风险。

  (六)贷后管理原则
  贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。重视贷后管理原则的主要内容是:监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

如何管理贷款业务

  如何管理贷款业务
  一、严格执行新增不良贷款审批制度

  各行要按照贷款风险五级分类的核心定义和分类标准,准确对各类贷款进行分类,客观真实反映贷款风险状况。新增不良贷款应当坚持“先审批、后调整”原则,严格执行申报、审查、认定和审批的操作流程,逐级报至省级分行审批,严禁超权限、逆程序操作。对难以准确判断借款人还款能力的,应依据偿还性原则,准确认定贷款风险分类形态,防止以贷款本息逾期时间作为唯一分类标准,严肃查处弄虚作假行为。

  二、完善新增不良贷款登记报告制度

  各行对新增不良贷款要逐企业、逐笔登记,实行户籍管理。主要登记不良贷款企业基本情况、资产负债状况、企业还款来源等,全面反映相关信息。新增不良贷款汇总情况要按月逐级报至总行,同时对单笔100万元以下的要逐笔上报二级分行,100万元(含)至500万元的要逐级上报省级分行,500万元(含)以上的要逐级上报总行,分级实行重点管理。对新增不良贷款隐瞒不报或怠于管理、人为增大信贷风险的,将严厉查处。要充分发挥风险监测中心的作用,加大跟踪监测、督导清收的力度,并实行定期通报。

  三、落实风险预警、提示制度

  (一)加强不良贷款监测工作。各行要充分利用贷款风险五级分类监测报表系统提供的数据信息,全面做好贷款质量监测、分析、评价、通报和风险提示工作,并将监测系统的《不良贷款变化情况表》等报表作为基础工具表,以年内新增不良贷款客户为对象,逐级确定监测重点,从不良贷款累计增加和累计减少两个方面,对不良贷款变动情况进行动态监测,适时分析,突出针对性、时效性和前瞻性,提高应对风险的快速反应能力。

  (二)完善风险预警管理。各行要按照《中国农业发展银行商业性贷款风险预警工作指引》的有关规定,完善预警方法,充分发挥风险警报、矫正失误、免疫风险的功能,保证贷款风险早发现、早预警、早处置,努力做到风险控制关口前移。各行要以关注类贷款为重点,将商业性贷款、准政策性贷款全部纳入风险早期预警范围,从客户财务经营状况、原料及产品市场、操作风险和政策风险等方面,特别是贷款逾期时间方面,对风险信号及早进行预警,并实行处置预案管理,尽早消除风险隐患。一时处置不了的,要作为重大风险事项及时逐级报告,避免贻误时机,人为造成不良贷款甚至导致贷款损失的发生。

  四、加大新增不良贷款处置力度

  各行要因地制宜,因企制宜,多措并举,采取强有力的措施和手段,全力处置新增不良贷款。要确保政策性不良贷款余额不增加,年内新发放的商业性和准政策性贷款不良率控制在最低。年内新发生的不良贷款,原则上要当年收回;当年确实无法全部收回的,也要落实可靠的分期还款计划,妥善化解信贷风险。对有不良贷款或潜在风险的客户,在没有落实可靠的风险化解措施前,要严格控制增量贷款发放,避免信贷风险进一步积聚。总行对呆账贷款核销计划配置要继续向近两年不良贷款新增少、收回多的行倾斜。

按揭贷款管理规定

一、贷款对象规定

具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
二、贷款条件规定

1、有合法的身份;

2、有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

3、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

4、有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;

5、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

6、贷款行规定的其他条件。
三、贷款额度及期限规定
最高为所购(大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;一般最长不超过30年。

四、贷款利率

贷款期限为5年以下(含5年)的:贷款年利率为4.77%;贷款期限为5年以上的,贷款年利率为5.04%(按各地政府实际情况定)。
五、申请贷款所需资料规定

1、个人住房借款申请书;

2、身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

3、经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料;

4、合法的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件;

5、抵押物或质押权利清单及权属证明文件,有处分权人出具的同意抵押或质押的证明,贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书;

6、保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;

7、银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券;

8、借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明;

9、房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

10、如果借款人的配偶与其共同申请借款,借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况,并出示结婚证和户口簿等;

11、贷款行规定的其他文件和资料。

银行贷款管理 贷款管理涉及到哪些部门,是如何分工与合作的

 你好,给你一些资料你就了解它的步骤是如何操作的了,根据你公司的实际情况来给相关部分划分职责。贷款应填写借款申请表,并向贷款银行提交下列资料:
  1.身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)、学历证明、婚姻状况证明;
  2.经济收入证明,并可有选择性地提供包括存款证明、有价证券在内的其他财产证明;以上证明资料越全面,银行在放贷评审中的评分越高,贷款人享有贷款金额及时间的条件越优越;
  3.利用不动产抵押贷款,(以朋友的房屋做抵押,或者自己的另一套有房产证的房屋)
  4.双方签订购房合同,选择付款方式,支付首期房款,必须有不低于购房价款30%的自有资金;
  5.贷款银行要求提供的其他文件或材料。
  贷款买房有很多种,有公积金贷款和商业贷款。在贷款前,你要先知道自己的公积金帐户上有多少钱,单位每月给你多少钱。只有知道自己的情况才能去贷款。公积金是职工的一种福利,贷款的利息比商业贷款低很多。商业贷款一般是可以和公积金一起,做成组合贷款,如果你要贷很多款,但是你的公积金余额有不多,这时可以组合贷款。
  确定自己的公积金后,就是去选房子。确定这个房子总价多少钱,首付多少,总价减去首付就是贷款的钱。首付是不能贷款的,所以你手上必须要有些现金,一般的首付是30% 。如果你手上的钱多于首付的30% ,那么你还可以再给现金,这样做的原因是减少你贷款的钱,因为贷款是要利息的,这样从总额来说,给的现金越多,贷的越少还是合算的,当然这个得由你自己的情况来决定。
  在贷款的时候,要有担保,比如你要贷10万,那么你得提供公积金5万元的担保,你可以找你所在的城市的朋友,合伙起来公积金总的余额加起来超过5万就行了。提供担保的方式除了公积金担保外,还有存折担保和房产证担保,但这两种比较麻烦。存折担保,如果要贷10万,得由11万的存折,而且存折到期不能提取;房产担保,得看你所提供房产的面积有多少,太小了也不行,而且只能是本地区的。
  担保是别人给你担保,自己的帐户钱是可以取出来的。每年可以取一次。所以说取钱和贷款是两个不相干的过程。
  办好了贷款,银行会给你一个账号,公积金中心会给你算每个月需要还的钱,你只需要每个月20前,将钱汇入这个账号就行了。
  你也可以提前还款,但是必须得贷款满1年。提前还款可以少给利息。但是具体规定还得看你和银行签订的合同。
  假如只是进行商业贷款
  依照自身承受能力决定还款金额
  衡量资金承受能力遵守以下三条准则:
  1.贷款的月还款额≤月均可支配收入的50%-月物业管理费;
  2.贷款的月还款额≤月均可支配收入的55%-月物业管理费-其他债务月均偿付额;
  3.现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支以备不时之需。
  需要提示的是,大部分银行都提供房贷还款方式变更业务,同时提供还贷组合方式。如果发现目前采取的房贷还款方式并不适合,应该咨询专业人士,选择合适的组合方式进行变更,以免伤害到自身信用,或者使得负担、压力过大。
  希望对你有所帮助

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